Gauti paskolą su mažomis pajamomis gali būti sudėtinga, tačiau tai nėra neįmanoma. Kredito įstaigos paprastai siekia sumažinti riziką, todėl mažų pajamų gavėjams gali būti taikomi griežtesni reikalavimai. Vis dėlto yra būdų ir strategijų, kaip padidinti savo galimybes gauti paskolą, net jei jūsų pajamos nėra didelės. Šiame straipsnyje aptarsime, kokius veiksmus galite atlikti, norėdami padidinti paskolos gavimo tikimybę, ir kokie papildomi sprendimai gali padėti mažas pajamas gaunantiems asmenims.
Kokie veiksniai lemia paskolos suteikimą?
Paskolos suteikimas priklauso ne tik nuo pajamų dydžio. Kredito įstaigos vertina kelis svarbius veiksnius, kurie padeda joms nustatyti, ar asmuo sugebės vykdyti savo finansinius įsipareigojimus. Pagrindiniai vertinimo kriterijai yra šie:
- Kredito istorija. Kredito istorija rodo jūsų skolinimosi patirtį ir atsakomybę. Jei praeityje atsakingai grąžinote paskolas, tai gali būti pliusas net ir turint mažas pajamas.
- Mokumo vertinimas. Tai yra vertinimas, atspindintis jūsų finansinę drausmę. Aukštesnis mokumas rodo mažesnę riziką kreditoriui, todėl paskolos suteikimo galimybės tampa didesnės.
- Pajamų stabilumas. Nors pajamų dydis yra svarbus, ne mažiau reikšmingas yra pajamų stabilumas. Jei jūsų pajamos nuolatinės, pavyzdžiui, gaunate atlyginimą iš darbo ar socialinę išmoką, tai gali padėti padidinti jūsų galimybes gauti paskolą.
- Įsipareigojimų ir išlaidų santykis. Kreditoriai vertina, kiek jūsų pajamų šiuo metu skiriama kitų įsipareigojimų (kitų paskolų, kreditų, lizingo įmokų) vykdymui. Jei jūsų įsipareigojimų suma palyginti nedidelė, tai yra palankus faktorius.
Kaip padidinti paskolos gavimo tikimybę su mažomis pajamomis?
Kiekvienas kreditorius gali skirtingai traktuoti tai, kas yra mažos pajamos. Tai, kas vienam kredito davėjui atrodys, kaip mažos pajamos, kitam gali atrodyti, kaip vidutinės. Taip yra, nes nors kiekviena kredito įstaiga privalo remtis tais pačiais baziniais reikalavimais, jos taiko skirtingas papildomas sąlygas. Norint padidinti tikimybę gauti paskolą su mažomis pajamomis, jums reikėtų:
- Pasirūpinkite gera kredito istorija. Net jei jūsų pajamos nėra didelės, gera kredito istorija gali padėti įrodyti jūsų atsakingumą. Jei praeityje tvarkingai vykdėte įsipareigojimus, kredito įstaigos bus labiau linkusios suteikti paskolą. Jei neturite jokios kredito istorijos, apsvarstykite mažas sumas grąžinamas laiku, kad sukurtumėte teigiamą finansinę reputaciją.
- Ieškokite paskolos su užstatu arba laidavimu. Paskolos su užstatu arba laiduotoju yra mažiau rizikingos kreditoriui. Užstatas gali būti automobilis, nekilnojamasis turtas ar kitas vertingas turtas, o laiduotojas – patikimas asmuo, kuris užtikrina jūsų finansinius įsipareigojimus. Tai padeda sumažinti paskolos išdavimo riziką ir palengvina jos gavimą.
- Apsvarstykite mažesnę paskolos sumą. Jei jūsų pajamos nėra pakankamos didesnei paskolai, apsvarstykite mažesnės sumos prašymą. Mažesnės sumos paskola yra lengviau suteikiama, nes kredito įstaigai tai yra mažesnė finansinė rizika. Be to, mažesnės sumos paskolai dažnai reikalingas trumpesnis mokumo vertinimas.
- Papildomų pajamų šaltiniai. Jei turite papildomų pajamų, pavyzdžiui, iš nuomos, laisvai samdomo darbo ar socialinių išmokų, pateikite šią informaciją. Kredito įstaigos vertina visas gaunamas pajamas, o papildomi pajamų šaltiniai gali padėti padidinti bendrą jūsų pajamų dydį ir taip pagerinti paskolos gavimo tikimybę.
- Pasirinkite ilgesnį paskolos grąžinimo laikotarpį. Ilgesnis paskolos grąžinimo laikotarpis leidžia sumažinti mėnesines įmokas, todėl net ir su mažesnėmis pajamomis paskola tampa prieinamesnė. Kreditoriai paprastai teigiamai vertina, kai paskolos įmoka yra maža, palyginti su paskolos gavėjo pajamomis, nes tai rodo, kad asmuo galės laiku vykdyti įsipareigojimus.
- Kreipkitės į alternatyvius skolintojus. Kai kurie kredito davėjai (pavyzdžiui, smulkieji kreditoriai ar bendrosios kredito unijos) gali būti labiau linkę suteikti paskolas mažesnių pajamų gavėjams. Šios įstaigos gali turėti lankstesnes paskolos išdavimo taisykles arba siūlyti specialius produktus, skirtus mažesnes pajamas turintiems asmenims.
Kokios yra paskolos gavimo alternatyvos mažas pajamas turintiems asmenims?
Jei nepavyksta gauti paskolos ar norite apsvarstyti kitas alternatyvas, galite rinktis iš šių variantų:
- Kredito linija. Kredito linija suteikia galimybę pasiskolinti tik tiek, kiek tuo metu reikia, ir mokėti palūkanas tik už panaudotą sumą. Šis finansinis produktas gali būti lankstesnis nei įprasta paskola, todėl tinkamas tiems, kurie gauna mažas, bet reguliarias pajamas.
- Paskola su valstybės parama. Kai kuriais atvejais galima kreiptis į specialias paskolų programas ar valstybės remiamus fondus, skirtus mažas pajamas gaunantiems asmenims. Tokios programos gali padėti sumažinti paskolos palūkanas arba pasiūlyti lankstesnes grąžinimo sąlygas.
- Kredito unijos. Kredito unijos dažnai siūlo palankesnes paskolos sąlygas savo nariams, taip pat gali labiau atsižvelgti į individualias aplinkybes ir pasiūlyti paskolą su mažesnėmis pajamomis. Kredito unijos veikia kooperacijos pagrindu, todėl dažnai yra lankstesnės nei komerciniai bankai.
- Lizingas ar nuoma su išsipirkimu. Jei paskolos tikslas yra susijęs su konkrečiu pirkiniu, pavyzdžiui, automobiliu ar technika, galima rinktis lizingo arba nuomos su išsipirkimu paslaugas. Tokiu atveju nereikia didelės vienkartinės sumos, o mokamos reguliarios įmokos, kas gali būti lengviau nei imti paskolą su mažomis pajamomis.
Kokios yra mažas pajamas turinčių asmenų paskolos rizikos?
Prieš imant paskolą su mažomis pajamomis, būtina įvertinti, ar tokia finansinė našta bus įveikiama. Mažas pajamas turintiems asmenims kyla tam tikrų rizikų, kurios gali apsunkinti paskolos grąžinimą:
- Didelės palūkanos. Kai kreditorius vertina paskolos gavėjo mokumą kaip rizikingą, gali būti taikomos didesnės palūkanos. Tokiu atveju paskola tampa brangesnė, o mažas pajamas gaunantiems asmenims tai gali tapti sunkia našta.
- Trumpesni paskolos grąžinimo terminai. Kai kurios kredito įstaigos, suteikdamos paskolą asmenims su mažomis pajamomis, nustato trumpesnius grąžinimo terminus. Tai reiškia, kad mėnesinės įmokos yra didesnės, o tai gali tapti problema mažas pajamas gaunančiam asmeniui.
- Grąžinimo sunkumai. Mažos pajamos gali reikšti, kad asmuo turi mažiau atsargų netikėtoms išlaidoms ar pajamų praradimui. Jei pajamos sumažėtų arba netikėtai padidėtų išlaidos, paskolos grąžinimas gali tapti sudėtingas.
- Neigiamas poveikis kredito istorijai. Jei dėl mažų pajamų nepavyktų laiku grąžinti paskolos, tai neigiamai paveiktų jūsų kredito istoriją. Ateityje tai gali sumažinti galimybes gauti paskolą ar kitus finansinius produktus.
Paskola su mažomis pajamomis yra įmanoma, tačiau svarbu atsižvelgti į galimus apribojimus, sąlygas ir rizikas. Gera kredito istorija, papildomi pajamų šaltiniai, užstato naudojimas ar ilgesnis grąžinimo laikotarpis gali padėti padidinti paskolos gavimo galimybes. Vis dėlto būtina atsargiai įvertinti savo finansines galimybes, kad įsipareigojimai netaptų našta.