Paskolos bedarbiams: ar jos suteikiamos?
Paskolų suteikimas Lietuvoje yra griežtai reglamentuojamas. Todėl ne kiekvienas norintis gauti paskolą, gali sėkmingai tą padaryti. Ieškantys paskolos bedarbiams turi žinoti, kokie reikalavimai yra keliami paskolos gavėjams ir kokiomis aplinkybėmis galima gauti paskolą nedirbantiems samdomo darbo.
Kodėl paskolos bedarbiams suteikimas Lietuvoje yra ribojamas?
Lietuvos Respublikos įstatymai numato griežtas paskolų išdavimo taisykles, siekiant apsaugoti vartotojus nuo per didelių finansinių įsipareigojimų ir skolų naštos. Pagrindinės priežastys, kodėl paskolos bedarbiams yra ribojamos, yra susijusios su šiais veiksniais:
Finansų įstaigos privalo įvertinti kiekvieno paskolos prašančio asmens mokumą, kad įsitikintų, jog jis bus pajėgus grąžinti skolą. Neturint darbo pajamų, skolininko galimybė grąžinti paskolą smarkiai sumažėja. Tokiu būdu finansų įstaigos mažina riziką, kad skola taps nevykdoma, ir apsaugo paskolos gavėją nuo finansinės naštos.
Bankai ir kitos kredito įstaigos turi laikytis atsakingo skolinimo principų, kuriuos reglamentuoja Lietuvos bankas. Tai reiškia, kad paskolos bedarbiams dažniausiai nėra suteikiamos, siekiant išvengti negrąžinamų skolų ir vartotojų mokumo problemų.
Bedarbiai laikomi didesnės rizikos klientais, nes neturint nuolatinių pajamų grąžinti paskolą gali būti sunku. Todėl kredito įstaigos yra atsargios ir dažniausiai siūlo paskolas tik tiems klientams, kurie turi stabilų pajamų šaltinį.
Kaip išvengti situacijos, kai atsiranda paskolos nedirbantiems poreikis?
Norint išvengti situacijų, kai bedarbio statusas lemia skolinimosi poreikį, reikėtų apsvarstyti kelias prevencines strategijas, kurios turėtų padėti išvengti finansinių sunkumų, vedančių link paskolos poreikio.
Asmeninių finansų planavimas
Kuo anksčiau pradėti planuoti ir taupyti, tuo mažesnė tikimybė, kad bedarbystės laikotarpiu prireiks paskolos. Taupymas ir netikėtų išlaidų fondas gali suteikti finansinę pagalvę.
Kitos pajamos
Net ir dirbant pastovų darbą verta apsvarstyti papildomas pajamų galimybes. Smulkaus verslo užuomazgos ar laisvai samdomi projektai gali padėti sukurti papildomą pajamų šaltinį ir išlaikyti finansinį stabilumą netekus darbo.
Finansinių įsipareigojimų valdymas
Visada yra privaloma naudotis gerosiomis finansinių įsipareigojimų valdymo praktikomis. Nesiskolinkite, kai galite to išvengti, palyginkite paskolas prieš skolinantis, o esant galimybei - išnaudokite išankstinio grąžinimo bei kitas suteikiamas paskolos valdymo galimybes.
Paskolos nedirbantiems - tik gaunant kitas tvarias pajamas
Bedarbiai Lietuvoje gali gauti paskolas tik tuo atveju, jei turi kitus tvarius pajamų šaltinius. Bankai ir kitos kredito įstaigos atidžiai vertina ne tik tai, ar žmogus dirba, bet ir tai, ar turi kitų stabilų pajamų šaltinių. Laikomi patikimais pajamų šaltiniai yra pensijos, nuomos pajamos, socialinės išmokos bei pajamos iš individualios veiklos ar laisvai samdomo darbo. Vis dėlto svarbu žinoti, kad kiekviena kredito įstaiga gali taikyti skirtingus vertinimo kriterijus, todėl prieš kreipiantis dėl paskolos verta pasidomėti įvairiomis galimybėmis ir pasikonsultuoti su finansų specialistais.
Kas vertinama prieš suteikiant paskolą?
Paskolos išdavimas yra rimtas finansinis įsipareigojimas tiek paskolos gavėjui, tiek paskolos davėjui, todėl bankai ir kitos kredito įstaigos Lietuvoje, prieš suteikdamos paskolą, atlieka išsamią potencialaus kliento analizę. Pagrindinis šio proceso tikslas – įvertinti, ar asmuo yra pajėgus laiku ir pilnai vykdyti paskolos įsipareigojimus. Tai daroma atsižvelgiant į mokumo vertinimą, kredito istoriją, pajamas bei kitus reikšmingus finansinius veiksnius.
Kreditingumo vertinimas yra esminė paskolos suteikimo sąlyga, kuria siekiama įsitikinti, kad paskolos gavėjas galės grąžinti pasiskolintas lėšas. Kreditingumo vertinimas apima kelis svarbius kriterijus: pajamų stabilumą ir reguliarumą, išlaidas ir įsipareigojimų dydį bei jų santykį su pajamomis ir kt.
01
Kredito istorija – tai informacija apie asmens finansinius įsipareigojimus ir jų vykdymą. Kredito istorija yra vienas iš svarbiausių kriterijų, nes parodo, ar asmuo yra atsakingas skolininkas. Kredito istoriją sudaro keli aspektai: ankstesnių paskolų grąžinimo istorija, kitų įsipareigojimų vykdymas, finansinių įsipareigojimų tipas ir dažnumas, kredito balas ir kt.
02
Kaip minėta anksčiau, pagrindinis dėmesys skiriamas pastovioms darbo pajamoms, tačiau vertinami ir kiti galimi pajamų šaltiniai. Kredito įstaigos gali atsižvelgti į šiuos pajamų šaltinius: darbo užmokestį, individualios veiklos pajamas, nuomos pajamos, investicinė grąža ir kt.
03
Kokias alternatyvas turi paskolos bedarbiams ieškantis asmuo?
Neturint pastovaus darbo, yra ir kitų galimybių, kaip gauti reikalingą finansinę pagalbą. Štai kelios alternatyvos, kurias gali apsvarstyti nedirbantys asmenys:
Socialinė parama gali būti svarbi bedarbiams. Savivaldybės dažnai siūlo įvairias socialines išmokas, kurios gali padėti išspręsti trumpalaikius finansinius sunkumus.
Kai kurios kredito įstaigos gali siūlyti galimybę pasiskolinti su laiduotojo pagalba. Laiduotojas įsipareigoja prisiimti atsakomybę už paskolos grąžinimą, jei bedarbis asmuo nepajėgtų to padaryti pats. Tokiu būdu sumažinama paskolos suteikimo rizika, ir skolininkas gali gauti reikiamą finansavimą.
Asmenys, turintys nekilnojamąjį turtą ar kitą vertingą turtą, gali kreiptis dėl paskolos už užstatą. Tai yra saugesnis variantas kredito įstaigai, nes užstatas mažina finansinę riziką, jei paskola nebūtų grąžinta.
Kai kurios kredito unijos gali suteikti paskolas asmenims, neturintiems pastovaus darbo, jei jie turi kitus pajamų šaltinius arba yra nariai, kurie yra sukaupę tam tikrą indėlį. Tokios unijos kartais taiko lankstesnes paskolų suteikimo sąlygas, tačiau dažnai prašo ir papildomo užtikrinimo.
Paskola bedarbiams be jokių registracijos mokesčių?
Suprantama, kodėl bedarbiai dažnai ieško paskolos galimybių be registracijos mokesčių ar kitų papildomų išlaidų – finansinės problemos dažniausiai yra priežastis, kodėl žmogus neturi nuolatinių pajamų, ir bet kokios papildomos išlaidos jam gali atrodyti kaip sunkiai pakeliama našta. Tačiau reikia suprasti, kad paskolos bedarbiams Lietuvoje iš esmės nėra suteikiamos dėl teisinių ir finansinių rizikų, nes bankai ir kredito įstaigos privalo įvertinti, ar paskolos gavėjas turės pakankamų pajamų įsipareigojimams vykdyti. Nuolatinės pajamos, stabilios pajamų šaltinių istorijos ir įsipareigojimų vykdymas – visa tai lemia kreditingumo vertinimą, kuris ir yra pagrindinė priežastis, kodėl bedarbiams paskolos nesuteikiamos.
Vis dėlto asmenims, kurie atitinka paskolos gavimo sąlygas ir turi tinkamus pajamų šaltinius, šiuo metu Lietuvoje įmanoma gauti paskolą be papildomų registracijos mokesčių. Anksčiau dažnai buvo taikomas vieno cento registracijos mokestis, kurį reikėjo pervesti iš asmeninės banko sąskaitos tapatybės patvirtinimo tikslais. Tačiau dabar, įvedus naujus asmens tapatybės patvirtinimo būdus, šis mokestis dažnai netaikomas – vietoje to asmens tapatybė gali būti patvirtinama per elektroninės bankininkystės sistemas arba naudojant kitus tapatybės nustatymo būdus. Tai yra patogi ir greita procedūra, leidžianti išvengti papildomų pavedimų ir suteikianti vartotojams daugiau patogumo bei saugumo.